票據(jù)增值服務型業(yè)務研究
**票交所,票據(jù),**票據(jù)網(wǎng),票據(jù)鑒別儀,銀行承***
摘要：隨著票據(jù)市場的發(fā)展，依靠消耗銀行、規(guī)模和經(jīng)濟資本等資源的傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務難以滿足經(jīng)濟金融發(fā)展的需要，票據(jù)增值服務型業(yè)務應運而生并蓬勃發(fā)展。本文***歸納票據(jù)增值服務型業(yè)務的概念及特征，介紹增值服務型業(yè)務發(fā)展對經(jīng)濟金融、票據(jù)市場以及市場參與者的意義和作用，并通過對當前我國票據(jù)增值服務型業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展過程中存在問題研究，提出通過提高增值服務型業(yè)務再認識、完善業(yè)務模式、加強制度建設和規(guī)范管理、搭建業(yè)務平臺，積極推動票據(jù)增值服務型業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展。
關(guān)鍵詞：票據(jù)增值服務型業(yè)務；票據(jù)；創(chuàng)新
一、票據(jù)增值服務型業(yè)務發(fā)展概述
（一）票據(jù)增值服務型業(yè)務的概念及特征
商業(yè)匯票（以下簡稱票據(jù)）是指由付款人簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的一種票據(jù)。傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務主要包括承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（包括買斷式和回購式）和再貼現(xiàn)，是依托于銀行的或***等以滿足客戶基本融資需求的資源型業(yè)務，但隨著票據(jù)市場的發(fā)展，票據(jù)增值服務型業(yè)務應運而生并蓬勃發(fā)展。所謂票據(jù)增值服務型業(yè)務，是指在傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務之上，為滿足客戶多樣化需求、增加中間業(yè)務收入且基本不消耗銀行、規(guī)模和經(jīng)濟資本而創(chuàng)新出的票據(jù)服務業(yè)務。其特征主要包括：（1）依托于傳統(tǒng)資源型業(yè)務。增值服務型業(yè)務并不能脫離傳統(tǒng)業(yè)務而**存在，而是需要嫁接于票據(jù)傳統(tǒng)業(yè)務市場，甚至是票據(jù)一級市場或二級市場的某一環(huán)節(jié)。（2）是傳統(tǒng)業(yè)務的拓展和延伸。增值服務型業(yè)務不是對傳統(tǒng)業(yè)務進行簡單的組合，而是產(chǎn)品服務的精細化、化、多樣化。（3）不依賴于銀行和***規(guī)模。增值服務型業(yè)務不再依附銀行、規(guī)模等傳統(tǒng)**資源，而是一種提供智力支持的創(chuàng)新***。（4）能給客戶和自身帶來增值效益。增值服務型業(yè)務不是為了直接滿足客戶基本融資需求，但可以發(fā)現(xiàn)、挖掘并滿足客戶的多樣化需求，同時實現(xiàn)機構(gòu)自身利潤增長和收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，達到“雙贏”局面。
?。ǘ┢睋?jù)增值服務型業(yè)務的意義和作用
票據(jù)增值服務型業(yè)務的出現(xiàn)和興起標志著票據(jù)市場已經(jīng)逐漸擺脫完全依靠、規(guī)模、經(jīng)濟資本等資源消耗粗放式的發(fā)展模式，進入化、精細化、***化的發(fā)展階段。（1）能促進票據(jù)業(yè)務回歸服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)。票據(jù)增值服務型業(yè)務雖然不是直接為實體經(jīng)濟提供支持，但所發(fā)揮的作用對于我國現(xiàn)階段經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展是至關(guān)重要的。其中經(jīng)紀等中介類業(yè)務可以促進融資雙方信息的對稱性，實現(xiàn)效益的相當大化；資產(chǎn)管理、票據(jù)池等業(yè)務能直接提高企業(yè)客戶票據(jù)資產(chǎn)的價值，是在滿足實體經(jīng)濟融資需求基礎上對資產(chǎn)管理***需求的滿足；其他類型業(yè)務也都通過提高票據(jù)市場效率和票據(jù)資產(chǎn)的流動性降低票據(jù)融資成本，從而間接服務于實體經(jīng)濟。（2）能積極推動票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展。首先票據(jù)增值服務型業(yè)務不涉及、規(guī)模和經(jīng)濟資本，因此其自身往往出自市場真實需求并符合監(jiān)管要求；其次能促進票據(jù)市場參與主體的化、專營化，提高了市場的合規(guī)意識和風險意識；同時增強了票據(jù)市場的透明度和有效性，能夠**不規(guī)范票據(jù)掮客的生存。（3）能提升票據(jù)市場活躍程度。票據(jù)增值服務型業(yè)務猶如傳統(tǒng)業(yè)務的潤滑劑，能夠促進和帶動傳統(tǒng)票據(jù)市場迅猛發(fā)展；同時還引入了信托公司、證券公司、基金、資產(chǎn)管理公司甚至合法民間票據(jù)中介機構(gòu)以及個人等間接票據(jù)參與主體，并豐富了票據(jù)產(chǎn)品，提高了票據(jù)市場的參與度和活躍度。（4）能促進票據(jù)市場升級發(fā)展。票據(jù)增值服務型業(yè)務促進了票據(jù)傳統(tǒng)業(yè)務鏈條的分解、細化，通過票據(jù)經(jīng)營主體的專營、化分工，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，提高了票據(jù)市場運行效率；同時也是對傳統(tǒng)業(yè)務的深化、升級，能夠開發(fā)、滿足客戶的多樣化、個性化需求，實現(xiàn)了票據(jù)市場的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
票據(jù)增值服務型業(yè)務通過機構(gòu)的智力勞動為客戶提供升級服務，因此其對客戶和機構(gòu)自身都具有積極的作用：（1）滿足客戶個性化需求，創(chuàng)造新的服務價值。票據(jù)增值服務型業(yè)務已經(jīng)不是簡單為客戶提供傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務服務，而是結(jié)合客戶個性需求，深入了解客戶的需求、投資需求以及經(jīng)營情況，提供**的產(chǎn)品方案，為客戶投融資需求提供智力支持，進行企業(yè)價值增值服務；此外，還滿足客戶派生的服務需求，如票據(jù)電子化、票據(jù)相關(guān)法律支持等。（2）避免票據(jù)市場惡性競爭，促進利潤可持續(xù)增長。依靠、規(guī)模、經(jīng)濟資本等傳統(tǒng)資源擴張的市場競爭既不可持續(xù)也不現(xiàn)實，同質(zhì)競爭導致買賣價差不斷收窄，特別是在銀行存款增長乏力、利率市場化加速的當下，使得機構(gòu)通過擴大、規(guī)模和經(jīng)濟資本來維持利潤增長變得困難重重。票據(jù)增值服務型業(yè)務在不增加、規(guī)模、經(jīng)濟資本投入的同時，還可以另辟新徑，提高了增值服務和機構(gòu)的長期競爭能力，在一定時期內(nèi)穩(wěn)定了企業(yè)的利潤水平。（3）可以樹立良好的服務形象，提高票據(jù)業(yè)界的**度和品牌價值。通過新產(chǎn)品的研發(fā)和化的服務挖掘、滿足客戶的個性化需求，實現(xiàn)客戶價值的提升，有助于樹立產(chǎn)品和服務的**度和品牌形象，提高客戶忠誠度和利潤貢獻度。
二、票據(jù)增值服務型業(yè)務發(fā)展的基本現(xiàn)狀及問題分析
（一）票據(jù)增值服務型業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著近年票據(jù)增值服務型業(yè)務的發(fā)展，我國票據(jù)市場的發(fā)展步伐也隨之加快，2013年**票據(jù)貼現(xiàn)量達到了45.7萬億元，而貼現(xiàn)余額*有2萬億元，票據(jù)周轉(zhuǎn)率達到22.85次，比十年前不足5次有了質(zhì)的飛躍。同時銀行等機構(gòu)紛紛推出票據(jù)增值服務型創(chuàng)新業(yè)務，根據(jù)特性可以將增值服務型產(chǎn)品分為：智慧型、智能型、操作型和增值型。
1.智慧型產(chǎn)品。該類產(chǎn)品*借助于機構(gòu)的智力提供中介服務，包括咨詢、顧問等業(yè)務。
2.智能型產(chǎn)品。該類產(chǎn)品需要借助機構(gòu)渠道或業(yè)務經(jīng)驗等某種非、規(guī)模、經(jīng)濟資本的資源而提供的服務，包括經(jīng)紀、鑒證、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)服務等產(chǎn)品。
3.操作型產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要為了緩解客戶的人力不足而提供的操作***，包括代理托收、代理查詢、代理保管等代理業(yè)務產(chǎn)品。
4.增值型產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要為了客戶資產(chǎn)的保值增值而進行的綜合***，包括票據(jù)資產(chǎn)管理、票據(jù)池等產(chǎn)品。
分類 特性 主要產(chǎn)品及定義
智慧型 *借助于機構(gòu)的智力提供中介服務。 咨詢顧問：根據(jù)客戶委托管理的、規(guī)模和規(guī)模時點要求，為客戶制定包含交易對手、交易時機、交易價格等內(nèi)容的綜合**易策略，并以交易指令的形式向客戶傳達交易策略。
智能型 需要借助機構(gòu)渠道或業(yè)務經(jīng)驗等某種非、規(guī)模的資源而提供的服務。 經(jīng)紀業(yè)務：不涉及自身，*提供對接傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務需求方和供給方并收取一定費用的行紀或居間服務。
鑒證業(yè)務：一般是指接受客戶委托，對其擬買入或已持有的商業(yè)匯票的真實性、交易文件合規(guī)性進行審查，并具以證明的服務行為。
互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)服務：是一種主要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通訊技術(shù)提供票據(jù)業(yè)務的平臺服務。
代理審驗：一般是指對票據(jù)的真實性、合規(guī)性作出科學鑒定，提供票面質(zhì)量客戶評價和等級歸類的服務行為。
操作型 主要為了緩解客戶的人力不足而提供的操作***。 代理托收：接受客戶委托，在票據(jù)到期前，向承兌人發(fā)出托收，到期收到托收款項后，再將托收回籠劃付客戶賬戶的服務行為。
代理查詢：接受客戶委托，對其提供的銀行承***代為發(fā)出查詢，并及時將查詢結(jié)果反饋給客戶的服務行為
代理保管（含委托托管）：一般是接受客戶委托，將其合法持有的未到期票據(jù)經(jīng)雙方清點，分類封包后，代為入庫保管，并保證其票據(jù)安全性、完整性的服務行為。
增值型 主要為了客戶資產(chǎn)的保值增值而進行的綜合***。 票據(jù)資產(chǎn)管理：是一種以票據(jù)作為載體進行受托資產(chǎn)管理，實施運作幫助客戶票據(jù)資產(chǎn)增值的資產(chǎn)管理業(yè)務。
票據(jù)池：是指銀行為客戶提供商業(yè)匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、**開票等融資保證企業(yè)經(jīng)營需要的一種綜合性票據(jù)增值服務。
票據(jù)增值服務型業(yè)務的興起，在一定程度上受益于**經(jīng)濟的發(fā)展和金融深化的推進，同時，增值服務的迅速發(fā)展也有其時代的原因：（1）票據(jù)市場競爭日益加劇，機構(gòu)利潤增長壓力增大。在2010年以前，票據(jù)市場參與者主要的盈利模式是持票生息，即通過、規(guī)模、資本的擴張維持利潤指標的完成，此時市場競爭相對較小。但近年銀行存款增速下滑甚至減少、成本上升，票據(jù)市場主要盈利模式也逐漸向交易獲利、創(chuàng)新驅(qū)動等轉(zhuǎn)變，市場競爭明顯加劇，票據(jù)買賣利差日益縮窄，而機構(gòu)的盈利考核指標一直在增加。票據(jù)增值服務型業(yè)務不以消耗、規(guī)模、經(jīng)濟資本為前提，又實現(xiàn)了差異化競爭，成為市場經(jīng)營主體轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要方向。（2）增值服務個性化、專營性和性水平的提高。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新的階段，不同類型的客戶其票據(jù)服務需求也截然不同，小微企業(yè)需要低成本、小額支持，而大企業(yè)可能需要對其資產(chǎn)進行管理。同時，自2000年***家票據(jù)專營機構(gòu)——工行票據(jù)營業(yè)部成立以來，票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)也逐漸走上了專營化的道路，相應其提供服務和產(chǎn)品的性也在不斷提高。
?。ǘ┢睋?jù)增值服務型業(yè)務發(fā)展中存在的問題及原因分析
票據(jù)增值服務型業(yè)務在迅速發(fā)展的同時，也暴露出諸多不容忽視的問題：
1.增值服務型產(chǎn)品發(fā)展失衡。增值服務型產(chǎn)品雖然宣傳效應較好，但市場交易占比偏低，中間業(yè)務收入更是微乎其微，甚至有時“賠錢賺吆喝”。票據(jù)市場交易產(chǎn)品仍主要集中于傳統(tǒng)業(yè)務，導致經(jīng)營機構(gòu)仍依賴于規(guī)模投放的擴張，票據(jù)業(yè)務收入以利息收入為主，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化進程不快。
2.發(fā)展不規(guī)范，合規(guī)風險大。增值服務型業(yè)務仍處于發(fā)展初期，創(chuàng)新形式多樣，參與主體多元，難以進行***的監(jiān)管和法律約束，有些產(chǎn)品則游離于監(jiān)管政策的邊緣。有些機構(gòu)、企業(yè)甚至個人不能參與票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，但通過增值服務型產(chǎn)品進行間接持有或投資，實質(zhì)上是在打政策的擦邊球，甚至一些產(chǎn)品存在“逃規(guī)模”等違法違規(guī)問題。
3.制度不健全，操作風險大。增值服務型產(chǎn)品創(chuàng)新的主體主要是中小機構(gòu)，以利潤考核為主要目標，業(yè)務管理能力和風險把控能力都相對有限，缺乏健全、有效的內(nèi)部制度建設，操作風險突出；市場電子化程度低，紙票鑒定要求高、交易程序復雜，大量的跟單資料增加了交易的成本和風險。
4. 適銷對路產(chǎn)品自主研發(fā)能力差。雖然目前票據(jù)增值服務型業(yè)務日益豐富，但大部分創(chuàng)新產(chǎn)品以吸納、移植、整合為主，自主原創(chuàng)性的產(chǎn)品相對較少。還有一些創(chuàng)新產(chǎn)品由于缺少客戶需求調(diào)研、效益觀念淡薄難以推廣，或者轉(zhuǎn)瞬即逝。
5. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，市場參與主體偏少。增值服務型產(chǎn)品依托于傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務，但《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)業(yè)務需要真是貿(mào)易背景，這極大影響了票據(jù)市場的規(guī)?；l(fā)展和產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。目前我國票據(jù)市場中存在的票據(jù)增值服務業(yè)務***于經(jīng)紀、代理托收等有限的幾種，增值服務業(yè)務內(nèi)容偏少。同時，提供票據(jù)增值服務業(yè)務的機構(gòu)主要局限于銀行等金融機構(gòu)，企業(yè)、個人無法直接參與其中，間接參與程度不夠，導致票據(jù)市場功能不明顯，**了創(chuàng)新沖動；并且不同商業(yè)銀行因自身的經(jīng)營戰(zhàn)略、人才等多方面原因，真正能向市場提供較完善的票據(jù)增值服務業(yè)務基本上不存在。
三、推動票據(jù)增值服務型業(yè)務加快規(guī)范發(fā)展的探討
?。ㄒ唬?/span> 轉(zhuǎn)變理念，提高對票據(jù)增值服務型業(yè)務的再認識
1.票據(jù)增值服務型業(yè)務為經(jīng)濟金融發(fā)展發(fā)揮積極作用。新世紀[0.00% 研報]以來，我國票據(jù)市場進入持續(xù)快速發(fā)展階段，市場規(guī)模不斷增長，市場層日漸豐富，市場體制和機制日益完善，市場參與主體持續(xù)增加，我國票據(jù)市場已成為我國金融市場的重要組成部分，在促進我國經(jīng)濟發(fā)展、完善金融市場功能發(fā)揮著不可替代的作用。然而，2013年**票據(jù)累計承兌量20.3萬億元，占GDP的比重從2001年的11.67%增至2013年的33.83%，2014年上半年票據(jù)累計承兌量和銀行業(yè)買入貼現(xiàn)量占GDP比重分別達到40.8%和93%，可以看出票據(jù)在支持實體經(jīng)濟力度逐年增大的同時，單位資源支持GDP的作用和效率也在逐漸降低，說明*靠消耗、規(guī)模、經(jīng)濟資本等資源來促進經(jīng)濟發(fā)展是不可持續(xù)的。票據(jù)增值服務型業(yè)務猶如國民經(jīng)濟的“服務業(yè)”，基本不消耗銀行資源，但對經(jīng)濟金融的促進作用是***的，同時可以提高傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務支持實體經(jīng)濟的效率。
2.票據(jù)增值服務型業(yè)務為推動票據(jù)市場發(fā)展具有重大意義。在推進我國票據(jù)市場發(fā)展過程中，不斷完善票據(jù)業(yè)務增值服務功能，創(chuàng)造良好的票據(jù)業(yè)務發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，將會進一步提升我國票據(jù)市場發(fā)展的潛力與空間。票據(jù)業(yè)務在服務實體經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著積極作用，同時，票據(jù)業(yè)務也是屬于性非常強的一種金融業(yè)務，為確保票據(jù)的正常流通，防范票據(jù)業(yè)務風險，在票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購、再貼現(xiàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新，以及票據(jù)的到期托收、甚至票據(jù)的投資理財?shù)炔煌h(huán)節(jié)，需要不同的人才提供不同的服務，才會使得票據(jù)業(yè)務得以順利發(fā)展。因此，不斷創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務增值服務，通過票據(jù)專營機構(gòu)或主營單位提供包括信息咨詢、擔保、鑒證、托收、保管、培訓、顧問、代理、投資等不同的票據(jù)業(yè)務增值服務，可以進一步提高信息透明度、提升交易效率、降低交易成本、防范業(yè)務風險，能夠繁榮票據(jù)業(yè)務、促進票據(jù)市場**發(fā)展。同時，票據(jù)增值服務型業(yè)務的發(fā)展也有助于進一步擴大票據(jù)業(yè)務規(guī)模，提升市場交易的活躍度，推動我國票據(jù)市場更好地發(fā)展。
3. 票據(jù)增值服務業(yè)務能夠提高市場參與者的積極性。商業(yè)銀行作為提供票據(jù)增值服務業(yè)務的主力，也是該業(yè)務的主要收益者，一方面商業(yè)銀行可以獲得盈利的新途徑，提高票據(jù)業(yè)務利潤貢獻度；另一方面也能有效吸引客戶、提升質(zhì)量客戶的忠誠度。對于增值型服務業(yè)務的客戶，一是可以吸引企業(yè)、個人等新投資者進入票據(jù)市場，提升市場活力；二是能為客戶提供深化服務，有效發(fā)現(xiàn)并滿足客戶的融資、投資及資產(chǎn)管理等需求，降低融資成本、提高資產(chǎn)收益。與此同時，央行及有關(guān)監(jiān)管部門也可以通過票據(jù)增值服務業(yè)務引導票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展，借助增值型服務業(yè)務的性提升市場合規(guī)意識和風險管理能力，并能鼓勵社會力量積極參與票據(jù)增值服務業(yè)務創(chuàng)新，不斷完善我國票據(jù)業(yè)務發(fā)展的服務體系，提升此項業(yè)務在整個票據(jù)業(yè)務中的貢獻度、服務實體經(jīng)濟的貢獻度，不斷促進我國票據(jù)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
?。ǘ┘訌妱?chuàng)新，完善票據(jù)增值服務業(yè)務模式
當前，我國票據(jù)市場中出現(xiàn)了一些票據(jù)增值服務業(yè)務，例如：票據(jù)經(jīng)紀業(yè)務、代理托管與保管業(yè)務，甚至是辦理票據(jù)交易業(yè)務。但是，從我國票據(jù)市場發(fā)展來看，這些票據(jù)增值服務業(yè)務還是遠遠不夠的。如何通過票據(jù)增值服務業(yè)務挖掘和創(chuàng)新，為票據(jù)業(yè)務發(fā)展提供***的服務。我們在現(xiàn)有的票據(jù)增值服務業(yè)務的基礎上，結(jié)合票據(jù)業(yè)務參與者的可能需求，通過認真分析票據(jù)業(yè)務各環(huán)節(jié)，研究完善并提出票據(jù)增值業(yè)務模式、內(nèi)容，特別提出咨詢類、中介類、顧問類、操作類、綜合類等業(yè)務模式以供分享和深化，力爭***覆蓋可能的票據(jù)增值服務業(yè)務需求。
1.咨詢類。由于市場信息的不對稱，或由于缺少能力，而導致客戶對相關(guān)信息缺乏、或者難以判斷，以致對是否開展票據(jù)業(yè)務不能做出準確判斷，因此，客戶具有對票據(jù)市場及業(yè)務相關(guān)信息的了解需求。根據(jù)客戶對信息需求的內(nèi)容不同，咨詢類業(yè)務又可分為：票據(jù)市場走勢分析與判斷、票據(jù)業(yè)務政策、票據(jù)市場的經(jīng)營、票據(jù)市場中主要業(yè)務等等。（1）市場信息咨詢。主要為客戶提供票據(jù)市場走勢分析與判斷，提供當前票據(jù)市場運行的主要特征，今后一段時期票據(jù)市場的運行趨勢，為客戶提供市場發(fā)展的方向性建議。（2）票據(jù)業(yè)務政策。為客戶解讀相當新出臺的政策及其對票據(jù)市場的影響，解答客戶提出的相關(guān)票據(jù)業(yè)務政策問題，能為客戶提供相關(guān)的建議。（3）票據(jù)市場經(jīng)營情況。為客戶提供有關(guān)票據(jù)市場的主要經(jīng)營機構(gòu)及其業(yè)務運行特點，提供某制定機構(gòu)的經(jīng)營特征分析，提出客戶經(jīng)營的參考意見。（4）票據(jù)業(yè)務咨詢。根據(jù)需要，及時提供票據(jù)市場的主要票據(jù)業(yè)務經(jīng)營品種，提供辦理不同票據(jù)業(yè)務的流程、業(yè)務資料等信息。
2.中介類。中介，顧名思義就是“在中間起媒介作用”，中介活動的基本特征是“居間”，中介人的任務是為委托方找到合作者，扮演傳遞信息和臨時協(xié)調(diào)人的角色，它本身并不能直接提供相應的服務和物品，而是替委托人尋找并安排這些服務和物品，供委托人選擇并決定?？蛻裟芡ㄟ^中介途徑，獲取票據(jù)市場資源，辦理票據(jù)業(yè)務。根據(jù)提供中介服務的主體不同，中介類票據(jù)增值服務型業(yè)務的主要形式有如下幾種：（1）民間中介。民間票據(jù)中介機構(gòu)，俗稱“票據(jù)掮客”，是指在票據(jù)市場中利用自身信息優(yōu)勢，通過介紹需要的待貼現(xiàn)企業(yè)和銀行完成交易并賺取傭金的民間**和個人。（2）票據(jù)經(jīng)紀。一些具有合法經(jīng)營資質(zhì)的機構(gòu)受客戶之委托，以行紀或居間買賣票據(jù)的行為。在我國目前的票據(jù)市場中，票據(jù)經(jīng)紀主要是指為票據(jù)貼現(xiàn)提供代理、居間或行紀業(yè)務。由于融資性票據(jù)的缺乏，銀行承***的經(jīng)紀業(yè)務主要涉及持票人與銀行之間貼現(xiàn)業(yè)務的行紀或居間。當然，根據(jù)提供中介服務的范圍大小來分，可分為區(qū)域性票據(jù)中介、**性中介。其中，區(qū)域性中介是利用對區(qū)域內(nèi)票據(jù)資源信息優(yōu)勢，為客戶提供區(qū)域內(nèi)的票據(jù)信息服務，促進區(qū)域型票據(jù)業(yè)務交易。而**性中介更是利用其能夠掌握的**范圍內(nèi)的票據(jù)業(yè)務信息，為客戶提供中介服務。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，現(xiàn)在也出現(xiàn)了像網(wǎng)絡中介等新的中介業(yè)務服務平臺，通過網(wǎng)絡平臺***搜集票據(jù)業(yè)務信息，并為客戶提供所需要的業(yè)務信息。
3.顧問類。這里票據(jù)增值服務業(yè)務更多是由商業(yè)銀行提供，旨在滿其質(zhì)量客戶的需求，提供客戶的忠誠度。主要方式是通過主動為客戶提供有關(guān)票據(jù)業(yè)務經(jīng)營、人員培訓、市場相當新發(fā)展和研究動態(tài)信息，這里有關(guān)顧問業(yè)務主要包括業(yè)務顧問、培訓教育顧問。（1）業(yè)務顧問。主動向客戶提供定期票據(jù)市場分析，提出近期票據(jù)業(yè)務建議，提示票據(jù)業(yè)務風險防范。（2）教育培訓顧問。定期為客戶提供票據(jù)從業(yè)人員培訓，**票據(jù)從業(yè)人員的水平測試，為客戶提供人才建設的建議。
4.操作類。操作類票據(jù)增值服務業(yè)務是指為客戶提供辦理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，辦理票據(jù)保管、鑒證業(yè)務，辦理票據(jù)托收，以及其他代理業(yè)務。（1）代理貼現(xiàn)業(yè)務。根據(jù)客戶需求和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務辦理標準，以客戶的名義為企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務服務，票據(jù)貼現(xiàn)由客戶直接向企業(yè)支付。（2）辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。根據(jù)客戶需求，按照客戶辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務標準，以客戶的名義將客戶存管、托管的票據(jù)進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)直接走客戶的賬戶。（3）辦理票據(jù)鑒證業(yè)務。代理客戶對票據(jù)的真實性、合規(guī)性作出科學鑒定，并提供證明的服務行為。（4）代理保管（含委托托管）業(yè)務。為客戶提供***可靠的票據(jù)業(yè)務保管服務。（5）代理托收業(yè)務。在票據(jù)到期時，代理客戶辦理票據(jù)的到期托收業(yè)務。
5.綜合類。根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括票據(jù)池管理、票據(jù)投資服務，將客戶的票據(jù)資源進行運作，為客戶票據(jù)提供增值服務，如票據(jù)置換、票據(jù)**開票、票據(jù)理財?shù)鹊取?/span> 票據(jù)增值服務業(yè)務是圍繞票據(jù)業(yè)務而產(chǎn)生的，可以滿足不同的客戶的需求。從票據(jù)增值服務業(yè)務的提供方來說，商業(yè)銀行無疑承擔主要角色，因其具有的規(guī)模、人才、制度等各方面的優(yōu)勢，能夠提供包括上述票據(jù)增值服務業(yè)務在的種類齊全的票據(jù)業(yè)務服務，而其他社會機構(gòu)在信息咨詢、培訓等方面還存在一定的機會。商業(yè)銀行可以通過創(chuàng)新票據(jù)增值服務業(yè)務，為客戶提供***的質(zhì)量服務，吸引客戶，并增強客戶的忠誠度，進而不斷推動票據(jù)業(yè)務發(fā)展。 商業(yè)銀行可以根據(jù)不同客戶的交易情況，將其客戶進行分類，并為不同客戶提供不同的票據(jù)增值服務業(yè)務。另外，商業(yè)銀行也可以對每項票據(jù)增值服務業(yè)務制定價格，根據(jù)客戶的需求向其提供票據(jù)增值服務業(yè)務，滿足客戶的需求，同時，也可以增加商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入。
?。ㄈ┘訌娭贫冉ㄔO，不斷完善票據(jù)增值服務管理體系
當前，我國票據(jù)市場中存在一些能提供票據(jù)增值服務業(yè)務的機構(gòu)，如貨幣經(jīng)紀公司、信息咨詢公司、票據(jù)網(wǎng)站、商業(yè)銀行等等。這些機構(gòu)能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)市場存在的業(yè)務需求，并能及時根據(jù)客戶的需要，向他們提供票據(jù)增值服務業(yè)務。盡管這些機構(gòu)都是圍繞票據(jù)業(yè)務展開相關(guān)業(yè)務活動，但由于他們準入標準不同，業(yè)務定位不同，人員業(yè)務素質(zhì)要求也不一樣，同時，這些機構(gòu)所受到的業(yè)務監(jiān)督管理部門也不一致，因此，我國有關(guān)票據(jù)增值服務市場實際上是屬于無序狀態(tài)，這對推進票據(jù)增值服務業(yè)務發(fā)展無疑存在一定的**。為使票據(jù)增值服務市場得到有序、穩(wěn)健發(fā)展，我們有必要加強管理，通過制定、完善有關(guān)機構(gòu)準入、管理人員要求、產(chǎn)品、業(yè)務等有關(guān)制度體系。
1.建立機構(gòu)準入制度。應明確凡是涉及到票據(jù)增值服務業(yè)務的機構(gòu)設立及業(yè)務準入，都應首先取得監(jiān)管部門的批準?？梢詮挠布④浖确矫嫣岢鱿鄳臉藴屎鸵?，確保機構(gòu)有一定數(shù)量的人員，有詳細的業(yè)務流程、制度，能夠為客戶提供持續(xù)的、規(guī)范的票據(jù)增值服務業(yè)務。
2.制定票據(jù)增值服務業(yè)務標準。根據(jù)票據(jù)增值服務業(yè)務的特性，管理部門應牽頭制定不同票據(jù)增值服務業(yè)務的交易規(guī)則、交易范圍、價格收費，形成票據(jù)增值服務業(yè)務統(tǒng)一規(guī)范的基本標準。
3.實施票據(jù)服務機構(gòu)年審、公示等監(jiān)督機制。對凡是無證經(jīng)營、嚴重違規(guī)、詐騙犯罪的經(jīng)營機構(gòu)應予以行業(yè)公開通報，并在央行征信系統(tǒng)中記載不良信用記錄；根據(jù)直接責任人或直接管理人員違規(guī)程度與嚴重性，設立一定期限的執(zhí)業(yè)禁入；對有詐騙、侵占財產(chǎn)等犯罪行為的中介人員采取終生禁入制，實現(xiàn)票據(jù)服務業(yè)務市場的凈化與***運行。
當然，有關(guān)票據(jù)增值服務業(yè)務的制度體系建設，可以采取“自上而下”的方式，即由央行、銀監(jiān)部門出臺辦法，設定機構(gòu)準入、產(chǎn)品、業(yè)務、管理人員進入等標準，并由專門的部門對擬開展此項業(yè)務的機構(gòu)進行資質(zhì)審定，符合標準的機構(gòu)才具備進行票據(jù)市場，為客戶提供票據(jù)增值服務業(yè)務的資格。另一種是“自下而上”方式，即由商業(yè)銀行自主制定票據(jù)增值服務業(yè)務標準，并在其系統(tǒng)內(nèi)**、執(zhí)行。另外，銀行業(yè)協(xié)會可以細化會員制定相關(guān)業(yè)務準則，并在整個市場中推行。
（四）加強規(guī)范管理，提高票據(jù)增值服務業(yè)務的風險防范水平
1.推動成立票據(jù)行業(yè)自律**。根據(jù)票據(jù)增值服務業(yè)務屬性，建議可以成立票據(jù)業(yè)務協(xié)會，制定出臺《票據(jù)市場服務業(yè)務自律管理條例》和自律管理機構(gòu)的**規(guī)程，明確監(jiān)管運行機制和管理職責，提高票據(jù)服務業(yè)務經(jīng)營者的守法經(jīng)營的自覺性與主動性。
2.規(guī)范票據(jù)增值服務機構(gòu)的**形態(tài)。除商業(yè)銀行外，我國目前市場上存在的、能提供票據(jù)增值服務業(yè)務的機構(gòu)大都是以“投資公司”、“咨詢公司”、甚至是民間中介等灰色形式存在，缺乏法律的監(jiān)督。而與此同時，票據(jù)市場的發(fā)展又需求建立能提供票據(jù)增值服務業(yè)務的機構(gòu)，因此，我們需要將目前市場中所存在的一些“投資公司”、“經(jīng)紀公司”、甚至民間票據(jù)中介機構(gòu)進行審核，將給符合開展票據(jù)增值服務業(yè)務資質(zhì)的機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營牌照，明確票據(jù)增值服務機構(gòu)的**形態(tài)，吸引更多的機構(gòu)參與票據(jù)市場。
3.實現(xiàn)對票據(jù)增值服務機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管。通過立法的方式確認票據(jù)增值服務機構(gòu)的法律地位，建立其市場準入、退出機制以及行為監(jiān)督與違規(guī)懲治等制度，將其納入**統(tǒng)一的監(jiān)管之中。通過日常行為的監(jiān)督，對于不符合條件的進行嚴格的市場退出，不斷完善法律監(jiān)管體系，從而促進票據(jù)市場及整個經(jīng)濟體系的**發(fā)展。
4.加強對票據(jù)增值服務業(yè)務的風險防范。票據(jù)增值服務業(yè)務既依附于票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等傳統(tǒng)業(yè)務，又是深化票據(jù)服務經(jīng)濟金融的一項創(chuàng)新業(yè)務，在防范合規(guī)風險前提下，特別要防范操作、市場等風險的發(fā)生。
5.加強對從業(yè)人員的培訓教育。一方面，可由票據(jù)行業(yè)自律**聘請金融監(jiān)管領域與商業(yè)銀行的**定期對注冊登記的票據(jù)增值服務機構(gòu)進行培訓，提高和強化從業(yè)人員風險防范意識，加強對從業(yè)人員職業(yè)道德教育、業(yè)務技能水平和政策法規(guī)宣傳，使其在法律、政策準許的范圍內(nèi)規(guī)范經(jīng)營。另一方面，票據(jù)增值服務機構(gòu)自身應定期開展對員工的業(yè)務培訓、教育，不斷提高業(yè)務技能，防范業(yè)務風險。
?。ㄎ澹┐罱I(yè)務平臺，提升票據(jù)增值服務業(yè)務經(jīng)營水平
央行和銀監(jiān)會作為票據(jù)增值服務的管理機構(gòu)，建議共同搭建票據(jù)增值服務業(yè)務系統(tǒng)，使得該系統(tǒng)能滿足票據(jù)市場信息服務、票據(jù)增值服務經(jīng)營、業(yè)務信息的監(jiān)測與分析等功能，為廣大票據(jù)增值服務機構(gòu)提供比較**的票據(jù)增值服務業(yè)務平臺。
1.建立票據(jù)增值服務業(yè)務標準化處理系統(tǒng)。在系統(tǒng)平臺建設中，重點完善票據(jù)增值服務業(yè)務模式和流程，形成統(tǒng)一的、標準化的業(yè)務處理模塊，使得經(jīng)營機構(gòu)和客戶能通過該業(yè)務平臺能自動辦理各項票據(jù)增值服務業(yè)務。
2.實現(xiàn)對業(yè)務經(jīng)營的監(jiān)督與分析功能。鼓勵票據(jù)增值服務機構(gòu)都通過該業(yè)務平臺對外開展業(yè)務服務，將業(yè)務經(jīng)營系統(tǒng)與數(shù)據(jù)臺賬，對業(yè)務人員和轄屬機構(gòu)實行網(wǎng)絡化監(jiān)測和大額劃轉(zhuǎn)行為的監(jiān)控；同時，在系統(tǒng)標準化、版本統(tǒng)一化運行基礎上，有利于實現(xiàn)對票據(jù)增值服務運行情況的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和行業(yè)分析，***客觀地反映全社會票據(jù)融資服務需求，為相關(guān)決策機構(gòu)提供決策依據(jù)。
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